小额担保贷款是由政府设立担保基金，委托担保机构提供担保，由商业银行发放的贷款，旨在解决待就业人员创业自筹资金不足的问题。
小额担保贷款是一种由政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放的贷款业务，这种贷款主要目的是解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的问题，包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。
小额担保贷款起源于上世纪70年代的孟加拉国，由穆罕穆德·尤努斯创办的格莱珉银行模式开始逐步形成，该模式旨在为低收入群体和微型企业提供额度较小的持续信贷服务，其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口，小额担保贷款作为一种促进就业政策，通过政府担保基金的支持，帮助创业者解决资金难题，实现自主创业并带动更多失业人员就业。
一、贷款额度及期限
国家规定个人申请小额担保贷款的额度最高不超过5万元，各地区对申请小额担保贷款额度有不同规定，许多地区额度还高于5万元，合伙经营贷款额度更大；小额担保贷款的期限一般不超过2年，可展期一年。
二、微利项目贴息政策
对于从事微利项目的小额担保贷款，贷款利息由财政承担50%（中央财政和地方财政各承担25%，展期不贴息）。
三、贷款利率
小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定，不得向上浮动，从事微利项目的小额担保贷款由中央财政据实全额贴息，展期不贴息。
四、申请材料
申请小额担保贷款需要提交的材料包括：
- 小额贷款申请书（一式叁份）
- 户口本复印件（一式叁份）
- 身份证复印件（一式叁份）
- 租房协议或自有房产证明复印件（一式叁份）
- 工商执照副本、卫生许可证、生产许可证复印件（一式叁份）
- 税务登记副本复印件（一式叁份）
- 再就业优惠证复印件（1-2页 一式叁份）
- 贷款银行要求提供的其它材料
五、工作方法
为了提高小额担保贷款的效率和效果，相关部门采取了以下措施：
- 将小额担保贷款与创业培训和信用社区建设进行有机结合。
- 简化贷款审批手续，开通办理小额担保贷款的“绿色通道”。
- 完善贷款管理办法。
- 建立信息共享制度与信息反馈机制，以促进支持创业促就业长效机制的建立。
- 多渠道筹集小额担保贷款担保资金。
- 进一步完善小额担保贷款反担保方式。
- 大力扶持劳动密集型小企业。
- 进一步完善激励机制，充分调动各承办机构的积极性。
六、担保流程
申请小额担保贷款的担保流程如下：
- 企业提出贷款担保申请。
- 考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况等。
- 签署担保合同。
- 与银行签订《银企合作协议》。
- 银行发放贷款。
- 企业按期偿还贷款本息。
- 解除担保责任。
- 记录与归档。
七、相关问答FAQs
Q1: 小额担保贷款的利率是多少？
A1: 小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定，不得向上浮动，从事微利项目的小额担保贷款由中央财政据实全额贴息，展期不贴息。
Q2: 哪些人可以申请小额担保贷款？
A2: 小额担保贷款主要面向符合一定条件的待就业人员，包括下岗失业人员、大学毕业生、失地农民等，具体条件可能因地区而异，但通常要求申请人具备一定的创业能力和意愿。
八、小编有话说
小额担保贷款作为一种促进就业和创业的政策工具，在解决待就业人员资金难题方面发挥了重要作用，在实际实施过程中也面临着一些挑战和问题，如贷款规模有待扩大、贷款对象需进一步放宽、担保资金筹集渠道单一等，为了进一步提高小额担保贷款的效果和效率，我们需要不断完善相关政策和措施，加强部门间的协作和配合，同时加大对创业者的培训和支持力度，才能更好地发挥小额担保贷款在促进就业和创业方面的积极作用。
